資産運用初心者にも人気!個人向け国債の仕組みと上手な資産管理法

2019年07月14日・金融
資産運用初心者にも人気!個人向け国債の仕組みと上手な資産管理法

個人向け国債は、資産形成に興味がある人や、これから安全に資産を増やしていきたいと考えている人に人気の資産運用方法です。市場の動向を常にチェックしていなくても安全に運用でき、少額から購入できるという手軽さもあって、運用初心者の専業主婦が初めての資産運用として始めることも多い個人向け国債。この記事では、その仕組みや上手な資産管理方法などを紹介します。

1.個人向け国債の商品3

個人向け国債には3つの商品があります。

・変動金利型10年満期

・固定金利型5年満期

・固定金利型3年満期

3つの商品は金利のタイプと期間が異なりますが、基本的な仕組みは同じです。固定金利型の商品を選ぶと、購入時の金利が満期まで適用されます。変動金利型の商品の場合は、市場の動向に応じて金利が変動します(金利は半年ごとに設定されます)。

2.個人向け国債・購入から満期までの流れ

では、個人向け国債とはどのような商品なのでしょうか。まずは個人向け国債の仕組み(購入から満期までの流れ)を簡単に解説します。

個人向け国債・購入から満期までの流れ

個人向け国債を購入する

まずは、証券会社や銀行などに口座を作ります。個人向け国債は毎月募集期間が設定されているので、期間中に口座から購入します。1万円以上、1万円単位で購入できるようになっています。

利子を半年に1回受け取る

利子は、半年に1回入金されます。最低年利0.05%が保証されているので、世の中がマイナス金利の時でも年率0.05%の利子は受け取れます。なお、受け取り時には20.315%の税金が源泉徴収されます。

満期時に元本を受け取る

満期時には、購入時と同じ額が戻ってきます。国内の経済状況などが変わっていても、額面金額の変動はありません。1万円購入した場合は1万円、10万円購入した場合は10万円戻ってきます。

3.個人向け国債に人気が集まる理由

個人向け国債は、資産運用に慣れていない人でも始めやすいと人気の金融商品です。では、なぜ個人向け国債に人気が集まっているのでしょうか。その理由として、個人向け国債の3つのメリットが挙げられます。

元本割れのリスクがない

たとえば株式投資の場合は、うまくいくと大幅な利益を得られる反面、元本割れのリスクもあります。しかし個人向け国債の場合は、そこまで大きな利幅は期待できないものの、満期時には元本がそのまま戻ってくるので元本割れのリスクはありません。

最低金利が保証されている

個人向け国債では、上述の通り最低年利0.05%が保証されています。現在のような低金利時代において、この最低金利保証はメリットと言えるでしょう。変動金利型を選んだ場合は、将来金利が上昇することがあればそれにともなって利率が上がると予想されています。

1年以上経過すれば中途換金できる

個人向け国債は3年、5年、10年という単位の金融商品ですが、1年経過すれば中途換金も可能です。中途換金をしても、購入時と同じ金額が戻ってきます。

4.個人向け国債はFortune Pocketで管理しよう

資産管理アプリFortune Pocketでは、銀行預金などと併せて有価証券を登録して管理することができます。資産を一箇所にまとめて管理することで、忘れたり分からなくなったりすることも防げます。登録はとても簡単なので、ぜひ試してみてください。

 

資産運用初心者にも人気!個人向け国債の仕組みと上手な資産管理法

1.バランスシートの「資産」を開き、「資産を追加」をタップします。

資産運用初心者にも人気!個人向け国債の仕組みと上手な資産管理法

2.「Moneytreeから追加」「手入力で追加」の2つから選べますが、今回は「手入力で追加」をしてみます。

資産運用初心者にも人気!個人向け国債の仕組みと上手な資産管理法

3.個人向け国債を登録する場合は「有価証券」を選びます。

資産運用初心者にも人気!個人向け国債の仕組みと上手な資産管理法

4.金額などの詳細を入力して完了です。入力データがバランスシートに反映されます。

資産運用初心者にも人気!個人向け国債の仕組みと上手な資産管理法

5.まとめ

個人向け国債は、初心者が安全に始められる資産運用方法の一つです。個人向け国債を購入したら、資産管理アプリに登録して、他の資産と一緒に管理をしましょう。Moneytreeで登録できる口座を利用している場合は、Moneytreeに口座を登録しておけばFortune Pocketに自動的に連携されるのでとても便利です。

※この記事は、20196月時点の情報を元に作成しています。

コンテンツ提供元:フォーチュンポケットマガジン編集部

当サイト内の文章・画像等の内容の無断転載及び複製等の行為はご遠慮ください。

おすすめ記事

個人資産管理の決定版アプリ、
堂々登場!!

Fortune Pocket お金に向き合えば、人生は変わる。Fortune Pocket 家計とライフプランを考えるアプリ
Apple Storeからダウンロード Google Playで手に入れよう

Android版アプリは旧デザインでのご提供となります。
2019年秋に新デザインにてリリース予定。

登録はかんたん!


登録はかんたん!