【完全保存版】7大ネットバンクの特徴メリットを徹底比較

2020年05月29日・金融
ネット銀行はメリット大!1つは持ちたいネット銀行の比較情報

目次

    ※2020年10月13日に最新の情報へ更新しました。

    ネット銀行(ネットバンク)をご存知ですか?一般的には、銀行というと三菱UFJ銀行や三井住友銀行といった、いわゆるメガバンクを思い浮かべる方が多いでしょう。しかし、実は銀行にも多様な形態があり、いまはネット銀行とよばれる銀行を利用する人が増えています。
    店舗を持たない分メリットが大きく、口座を持っていると便利なことも多くあるネット銀行。あなたも口座開設を検討してみませんか?
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    1.ネット銀行とは

    ネット銀行とは、店舗を持たないか、または最小限の店舗のみを持ち、インターネットでの取引を中心として営まれている銀行のことをいいます。お金を引き出す際はコンビニATMなどを利用し、お金の引き出し以外の操作はすべてパソコンまたはスマートフォンで行います。
    ネット銀行と聞くと、なんとなく不安定なイメージを持ってしまうかもしれませんが、ネット銀行も銀行免許を取得している正式な銀行。万が一倒産しても預金が保護される制度(預金保険制度)に加入しています。

    2.ネット銀行のメリット・デメリット

    ①ネット銀行のメリット

    ネット銀行には色々なメリットがありますが、特に下記4つが大きなメリットとされています。

    ・操作がパソコンやスマートフォンで完結する(記帳や振込のために銀行に行く必要がない)

    ・定期預金などの金利が高い場合が多い

    ・振込などの手数料が安い場合が多い

    ・24時間操作できる

    ネット銀行のデメリット

    ネット銀行のデメリットとされている事柄もあります。主に下記のようなデメリットがあるとされています。

    ・店舗がない

    ・通帳がない

    店舗や通帳がないことが不安という声も聞かれますが、ネット銀行にも電話窓口があり、不明点は電話で問い合わせることができます。また、通帳はありませんが、入出金明細はいつでもインターネットやアプリで確認することができ、逆に、必要があれば自宅でいつでもプリントアウトできるというメリットもあります。

    3.人気の高いネット銀行

    では、ネット銀行にはどのような銀行があるのでしょうか。人気の高いネット銀行を7行ご紹介します。

    ①セブン銀行

    セブン銀行は、ATMがセブンイレブンや商業施設などに設置されていることもあり、一般に広く知られているネット銀行です。しかし一方で、ATMがあるのは知っていても、実際に口座を持つことのできる銀行であることは知らないという人も多く、ATMのみの銀行と思われてしまっているケースもあります。

    セブン銀行は、普通預金、定期預金、口座振替、海外送金、ローンなどの口座サービスを行なっているネット銀行です。実店舗はないもののATMが全国各地に多数あるためとても便利で、またアプリがシンプルで使いやすいという点でも評価されています。

    最近はPayPayやLINEPay、メルペイなどの各キャッシュレスブランドの入金・引き出し端末としても存在感を示しています。定期的に10,000円前後の入金をセブン銀行を通して行うと、1,000円前後のポイントをプレゼントする企画もあります。

    ②イオン銀行

    イオン銀行は、イオングループの銀行です。各地のイオンなどに実店舗を持つ銀行ですが、他のネット銀行と同じようにインターネット中心で利用する銀行であることから、一般的にはネット銀行として分類されることも多いです。

    イオン銀行の大きな特長は、普通預金の金利が他行と比べて高いという点にあります(利用状況などの条件あり)。現在の普通預金金利は、最大で年0.100(※)%となっています。

    (※)2020年10月10日現在の金利。イオンMyステージ加入でプラチナコースの場合

    イオン銀行のATMであれば、振込手数料が終日無料というのもメリットの一つです。

    ジャパンネット銀行

    ジャパンネット銀行は、日本で最初のネット銀行で、ヤフーの連結子会社、かつ三井住友銀行の持分法適用会社です。ヤフオクなどYahoo!のサービスを使用する際にメリットがあり、Tポイントを現金に交換できるという特長もあります。

    セブン銀行と同じようにキャッシュレスの入出金窓口として活用している人が多い銀行です。また、即時引き出しが特徴のデビットカードに対応しているのもメリット。クレジットカードのように支払いから決済まで1カ月のあいだをおかないため、使い過ぎが発生しづらく、家計管理にはお勧めのカードです。

    先日には、2021年4月5日に「PayPay銀行」へ社名を変更することが発表されました。「PayPay」ブランドのメリットを活かした、更なる利便性の向上が期待できるかもしれません。

    楽天銀行

    楽天銀行は、楽天グループのネット銀行です。楽天銀行では、相手の口座番号がわからなくても振込ができる「メルマネ」や、簡単に割り勘ができる「楽らくワリカン」などのほか、BIGtoto、公営競技、宝くじなど、様々なサービスを提供しています。

    楽天銀行を利用していると、利用状況に応じて楽天スーパーポイントを貯めることができ、また楽天証券との連携により普通預金金利が0.10%(※)になるなど、楽天グループのサービスとあわせて利用することで多くのメリットを享受することができます。

    (※)2020年10月8日現在の金利

    ⑤ソニー銀行

    ソニー銀行は、ソニー損保などで知られるソニーフィナンシャルホールディングスのネット銀行です。外貨預金など外貨関連の金融商品が多いことや、発行しているデビットカードの海外での使い勝手が非常に良いことなどから外貨に強い銀行として知られています。また、第三者機関による格付けが高く、その信頼性が評価されています。

    資産運用ができるアプリ「WealthNavi for ソニー銀行」の評判も良く、多くの人に利用されています。

    住信SBIネット銀行

    住信SBIネット銀行は、SBIグループのネット銀行です。ソフトバンクの系列として設立され、その後独立しました。住信SBIネット銀行は、利用状況などの条件を満たしていれば他行への振込手数料が最大15回も無料になるため、振込をよく利用するユーザーに支持されています。アプリが充実しており、家計簿アプリや投資アプリ、資産運用アプリなど、多くの他社製金融関連アプリと連携しているという特長があります。

    ⑦auじぶん銀行

    auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が設立したネット銀行です。特徴のある名前のため、どのような銀行なのか分からないという方も多いかもしれませんが、他のネット銀行と同じで口座を持つことのできる一般的な銀行です。

    KDDIが設立した銀行のため、auユーザーに大きなメリットがあるというのが、auじぶん銀行の特長。また、アプリが充実していてとても見やすく、銀行口座の状況やマーケット情報などすべての情報が一つのアプリで完結しているほか、グラフなどを使ってわかりやすく表示してくれるため自分の資産状況を把握しやすいといったメリットがあります。マーケット情報や資産運用に関する情報も充実しています。

    ここまでの説明をまとめると以下の図のとおりになります。

    <各銀行の特徴まとめ>

    ネットバンク・ネット銀行特徴比較

    <各銀行の振込手数料>※2020年10月13日現在

    【完全保存版】7大ネットバンクの特徴メリットを徹底比較

    <各銀行の金利(円普通預金)>※2020年10月13日現在

    【完全保存版】7大ネットバンクの特徴メリットを徹底比較

    以下の記事でネット証券についても解説していますので、あわせてご覧ください。


    4.まとめ

    ネット銀行は、とても便利に使える銀行です。それぞれに特徴があるため、自分の生活スタイルに合った銀行を探してみてください。また、基本的にはコンビニATMを利用することが多いため、近隣のコンビニに設置されているATMをチェックしておくことをおすすめします。

    【この記事の著者】

    株式会社FP-MYS 工藤 崇

    株式会社FP-MYS 工藤 崇

    FP-MYS代表取締役社長CEO。1982年北海道生まれ。相続×Fintechプラットフォーム「レタプラ」開発・運営。資格学校勤務後不動産会社、建築会社を経て2015年FP事務所を設立。1年後の2016年7月に法人化。多数の執筆のほか、Fintech関連のセミナー講師実績を有する現役の独立型ファイナンシャルプランナー(FP)として活動中。スタートアップとしてシードラウンドまでの資金調達完了済み。拠点は東京都中央区茅場町。

    LettePla:https://letteplabiz.com/

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